இந்திய அரசாங்கம் பொதுமக்களுக்கு வழங்கும் பல நிதி உதவிகளுள் ஒன்று, அஞ்சல் துறையின் மூலம் கிடைக்கும் சேமிப்புத் தொகை அடிப்படையிலான கடன் வசதி ஆகும். இது, பொதுவாக NSC (நேஷனல் சேவிங்ஸ் சர்டிபிகேட்) மற்றும் KVP (கிஷோர் விகாஸ் பட்த்ரம்) போன்ற அஞ்சல் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்த நபர்களுக்கு வழங்கப்படுகிறது. இந்தக் கடன், நிதி அவசரங்கள் அல்லது குறுகியகால நிதி தேவைப்பட்ட பிறகு உடனடியாகப் பயன்படுத்தப்படக்கூடியது என்பதால், பலருக்கு உதவும்.
போஸ்ட் ஆபீஸ் சேமிப்புத் தொகை அடிப்படையிலான கடன் என்றால் என்ன?
இந்த வகை கடன் என்பது நீங்கள் அஞ்சல் துறையில் வைத்திருக்கும் NSC அல்லது KVP போன்ற பத்திரங்களை அடிப்படையாகக் கொண்டு வழங்கப்படும் கடன் ஆகும். உங்கள் முதலீடு ஒரு பாதுகாப்பான ஆவணம் என்பதால், அதனை அடிப்படையாகக் கொண்டு அஞ்சல் துறை கடனை வழங்குகிறது. இதன் மூலம், நீங்கள் உங்கள் முதலீட்டை நேரடியாக விற்காமல், அதனை “உத்திரவாதம்” (hypothecation) ஆக வைத்து கடன் பெறலாம்.
இந்தக் கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
- முதலில், நீங்கள் வைத்திருக்கும் NSC அல்லது KVP பத்திரங்களின் தற்போதைய மதிப்பை கணக்கிடும்.
- அஞ்சல் துறை, அந்த மதிப்பின் ஒரு சில பங்கை (அதிகபட்சம் 75%-85%) கடனாக வழங்கும்.
- நீங்கள் அந்த கடனுக்கான வட்டி மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தினை ஏற்றுக் கொண்டு கடனை பெறலாம்.
இதன் மூலம், நீங்கள் எந்தவொரு பத்திரத்தையும் விற்காமல் கூட பணம் பெற்றுக் கொள்ளலாம், அதாவது உங்கள் முதலீடு பாதிக்கப்படாது.
கடனுக்கான அவசியமான தகுதிகள்
- கடனுக்காக நீங்கள் NSC அல்லது KVP போன்ற அஞ்சல் பத்திரங்களை வைத்திருக்க வேண்டும்.
- பத்திரங்கள் குறைந்தபட்ச காலம் (முதலாவது 3 ஆண்டுகள்) கடந்திருக்க வேண்டும்.
- கடன் பெறும் நபர் இந்திய குடிமகன் ஆக வேண்டும்.
- நீங்கள் பத்திரங்களை வைத்து உள்ள அஞ்சல் அலுவலகத்தில் விண்ணப்பிக்க வேண்டும்.
வட்டி விகிதம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டம்
அஞ்சல் துறையின் இந்த கடனுக்கு, மத்திய அரசு குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதம் பொருந்தும். இது பொதுவாக வங்கிக் கடன்களைவிட குறைவாக இருக்கும். மேலும், வட்டி வருடாந்தரியாக கணக்கிடப்படும்.
திருப்பிச் செலுத்தும் விதி:
- நீங்கள் விரும்பும் போது முழுமையாக பணத்தை திருப்பிச் செலுத்தலாம்.
- இல்லையெனில் மாத தவணை முறையில் (EMI) பணம் செலுத்தலாம்.
- முன்பதிவுக்கு அனுமதி உண்டு, அதாவது நீங்கள் விரும்பினால் கடன் தொகையை முன்கூட்டியே செலுத்தலாம்.
இந்த கடனின் முக்கிய நன்மைகள்
- அதிக நம்பகத்தன்மை: அரசு அஞ்சல் துறை மூலம் வழங்கப்படும் கடன் என்பதால் நம்பிக்கை அதிகம்.
- எளிதாகக் கிடைக்கும்: கடன் பெற கடுமையான சிபில் ஸ்கோர் அல்லது கிரெடிட் மதிப்பீடு தேவையில்லை.
- வட்டி விகிதம் குறைவு: வங்கிக் கடன்களைவிட குறைந்த வட்டி விகிதம்.
- முதலீட்டை பாதுகாக்கும் வசதி: பத்திரங்களை விற்காமல் கடன் பெறலாம்.
- எளிய செயல்முறை: அதிக ஆவணங்களோ, ஜாமீனோ தேவையில்லை.
கவனத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில முக்கிய அம்சங்கள்
- NSC மற்றும் KVP பத்திரங்கள் குறைந்தது 3 ஆண்டுகள் பத்திரப்படுத்தப்பட்டிருக்க வேண்டும்.
- கடன் பெறும் தொகை பத்திர மதிப்பின் 75% முதல் 85% வரை மட்டுமே.
- பணம் திருப்பிச் செலுத்தாமல் இருந்தால், பத்திரங்கள் அரசு கைப்பற்றும் வாய்ப்பு உண்டு.
- அனைத்து விதிமுறைகளும் அஞ்சல் துறை விதிகளின் அடிப்படையில் அமல்படுத்தப்படும்.
போஸ்ட் ஆபீஸ் கடனின் பயன்பாடுகள் மற்றும் நன்மைகள்
போஸ்ட் ஆபீஸ் சேமிப்புத் தொகை அடிப்படையிலான கடன், நிதி அவசரங்கள் நேரிடும் போது மிகச் சிறந்த தேர்வாக அமைகிறது. இக்கடன் உதவியால், நீங்கள் உடனடி பண தேவைகளைத் தீர்க்க முடியும்.
பயன்பாட்டு முக்கிய தளங்கள்:
- மருத்துவச் செலவுகள்
- கல்வி செலவுகள்
- சிறிய தொழில்கள் தொடங்குதல்
- குடும்ப நிகழ்ச்சிகள் மற்றும் விழாக்களுக்கு தேவையான செலவுகள்
- அசாதாரண நிதி தேவைகள்
இந்தக் கடனின் மிகப்பெரிய நன்மைகள்
- அரசாங்க நம்பிக்கை: அரசு அஞ்சல் துறை மூலம் வழங்கப்படும் இந்த கடன் நம்பிக்கை மிகுந்தது மற்றும் பாதுகாப்பானது.
- அதிக வட்டி விகிதங்களின் சுமையில்லை: தனிப்பட்ட கடன்களைவிட குறைந்த வட்டிவிகிதத்தில் கிடைக்கும் வசதி, அதிக நன்மையாகும்.
- கடனுக்கான எளிய நடைமுறை: கடன் விண்ணப்பிக்கும் செயல்முறை மிகவும் எளிதாக, அதிக ஆவணங்களோ, ஜாமீனோ தேவையில்லை.
- முதலீட்டை விற்று இழப்புக்கு உள்ளாக வேண்டாம்: உங்கள் சேமிப்புத் தொகையை விற்காமல் கூட கடன் பெற முடியும், இது மிகப்பெரிய நன்மை.
- விரைவான அனுமதி: அஞ்சல் துறையின் உள்ளூர் கிளையிலே இருந்தால், கடன் பெறும் செயல்முறை வேகமாக நிறைவேறும்.
- முன்கூட்டியே கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் வசதி: பின்விளைவில்லாமல் கடன் தொகையை விரும்பிய நேரத்தில் முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தலாம்.
கடன் பெறுவதற்கான படிநிலைகள்
- அஞ்சல் அலுவலகத்துக்கு செல்: உங்கள் சேமிப்புத் தொகை பத்திரங்கள் வைத்திருக்கும் அஞ்சல் கிளையிலே விண்ணப்பிக்க வேண்டும்.
- விண்ணப்பப் படிவத்தைப் பெறுக: அஞ்சல் அலுவலகத்தில் கடன் விண்ணப்பப் படிவத்தைப் பெறலாம்.
- படிவத்தை நிரப்புக: உங்கள் பெயர், பத்திர எண், கடன் தொகை போன்ற விவரங்களை சரியாக நிரப்ப வேண்டும்.
- ஆவணங்கள் இணைக்கவும்: அடையாளக் கார்டு, முகவரி ஆதாரம், பத்திரங்கள் ஆகியவற்றைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.
- விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கவும்: தேவையான ஆவணங்களுடன் விண்ணப்பத்தை அஞ்சல் அலுவலகத்தில் சமர்ப்பிக்கவும்.
- அனுமதி: விண்ணப்பம் மற்றும் பத்திரங்கள் சரிபார்க்கப்பட்டு, கடன் வழங்கப்படும்.
- கடன் தொகை பெறல்: அனுமதி கிடைத்ததும், கடன் தொகை உங்கள் அஞ்சல் சேமிப்புத் தொகை கணக்கில் நிதியாகக் கொடுக்கப்படும்.
வட்டி விகிதம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிகள்
போஸ்ட் ஆபீஸ் கடன்களுக்கு விதிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதம், உங்கள் பத்திரத்தின் வட்டிவிகிதத்தைவிட 1% முதல் 2% அதிகமாக இருக்கும். உதாரணமாக, NSC வட்டி 7% என்றால், கடன் வட்டி 8% – 9% இருக்கும்.
திருப்பிச் செலுத்தும் கால அவகாசம்:
- பத்திரம் பூரணமாக காலாவதியான வரை கடன் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.
- தவணை முறையில் மாதம் மாதம் திருப்பிச் செலுத்தலாம்.
- விரும்பினால் முன்கூட்டியே கூட முழுமையாக கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தலாம்.
கடன் பெறும் முன் கவனிக்க வேண்டியவை
- உங்கள் பத்திரங்கள் கையிருப்பு மற்றும் 3 ஆண்டுகள் கழித்து கையாள முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும்.
- அஞ்சல் அலுவலகம் போஸ்ட் ஆபீஸ் கடனுக்கு ஆதரவு அளிக்கிறதா என்பதை முன்பே விசாரிக்கவும்.
- அதிகபட்ச கடன் தொகை பத்திர மதிப்பின் 75%-85% வரை மட்டுமே கிடைக்கும்.
- கடன் தவறாமல் திருப்பிச் செலுத்துவது முக்கியம்; இல்லையெனில் பத்திரங்கள் அரசு கைப்பற்றப்படும்.
போஸ்ட் ஆபீஸ் கடன் மற்றும் வங்கிக் கடன் – ஒப்பிடுக
| அம்சம் | போஸ்ட் ஆபீஸ் கடன் | வங்கிக் கடன் |
| உத்திரவாதம் (Collateral) | தேவையானது (பத்திரங்கள் அடிப்படையில்) | தேவையில்லை / தேவையாக இருக்கலாம் |
| வட்டி விகிதம் | குறைந்தது (அரசு கட்டுப்பாடு) | அதிகம் |
| கிரெடிட் மதிப்பெண் (Credit Score) | தேவையில்லை | தேவை |
| செயல்முறை காலம் | 1-3 நாட்கள் | சில மணி நேரம் முதல் 2 நாட்கள் வரை |
| கடன் அளவு | பத்திர மதிப்பின் அடிப்படையில் | வருமானம் மற்றும் மதிப்பெண் அடிப்படையில் |
போஸ்ட் ஆபீஸ் கடன் குறித்து அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQs)
- நான் ஆன்லைனில் கடன் விண்ணப்பிக்க முடியுமா?
தற்போது அஞ்சல் துறையின் கடன் விண்ணப்பம் பெரும்பாலும் ஆஃப்லைனில் செய்வதுதான். ஆனாலும், படிவங்களை ஆன்லைனில் பதிவிறக்கம் செய்து பயன்படுத்தலாம். - எனக்கு சிபில் (CIBIL) மதிப்பெண் தேவையா?
இல்லை. இந்த கடன் உங்கள் சேமிப்புத் தொகைக்கு எதிராக வழங்கப்படுகிறது, ஆகவே கிரெடிட் மதிப்பெண் தேவையில்லை. - கூட்டு பத்திரங்களுக்கான கடன் விண்ணப்பிக்க முடியுமா?
ஆம், கூட்டு பத்திரத்தின் அனைத்து பங்குதாரர்களும் கடன் விண்ணப்பத்தில் கையொப்பமிட வேண்டும். - கடன் தவறுதலாக திருப்பிச் செலுத்தப்படாவிட்டால் என்ன ஆகும்?
அந்த நிலையில் அஞ்சல் துறை கடன் தொகையை பத்திரத்தின் காலாவதி தொகையிலிருந்து கழித்துவிடும். - என்ன ஆவணங்கள் தேவை?
- கடன் விண்ணப்பப் படிவம்
- NSC/KVP பத்திரம் அல்லது RD புத்தகம்
- அடையாள அட்டை (ஆதார், PAN, வாக்காளர் அட்டை)
- முகவரி ஆதாரம் (மின்சாரம் பில், ஆதார், பாஸ்போர்ட்)
- புகைப்படம்
- தேவையானால் கையொப்ப ஆதாரம்
முடிவுரை
அஞ்சல் துறையின் சேமிப்புத் தொகை அடிப்படையிலான கடன் என்பது சிறிய மற்றும் மத்தியவருமானக் குடும்பங்களுக்கான பாதுகாப்பான மற்றும் நம்பகமான கடன் வழி ஆகும். இது தனிப்பட்ட நிதி தேவைகள் மற்றும் அவசரங்களுக்கான சிறந்த தீர்வாக இருக்கும். வங்கிகளுக்கு செல்லாமல் கூட குறைந்த வட்டியில் எளிதாகக் கடன் பெறுவது இந்தத் திட்டத்தின் மிகப்பெரிய நன்மையாகும்.
உங்கள் அஞ்சல் பத்திரங்களை பயன்படுத்தி இதை எளிதாக பெறலாம். இதனால் நீங்கள் பணப் பிரச்னைகளை விரைவில் தீர்க்க முடியும். எனவே, உங்கள் அஞ்சல் துறையை அணுகி இந்த கடன் வசதியைப் பற்றி அறிந்து கொள்ளுங்கள்.